2012年12月18日，工商銀行總行“員工行為規范教育活動總結表彰大會”在京召開，河南分行營業部行政區支行作為總行級“合規標兵”之一受到隆重表彰。該行成立20年來，一直保持無重大責任事故、無經濟案件和刑事案件的良好紀錄，這與他們一以貫之地重視加強內控管理是分不開的。特別是2011年7月新一屆領導班子組建后，行政區支行更加重視風險管理和內部控制，將其作為實現科學發展的基本前提。他們在努力拓展業務的同時，建立健全精細化管理機制，進一步夯實內控合規建設的基礎，為各項業務穩健經營、整體效益穩步提升提供了有力保障。

弘揚內控合規文化深植遵章守紀意識
“違規就是風險，合規成就幸?！?“失敗源自疏漏，成功在于細節”……行政區支行努力營造內控合規文化氛圍，使“從嚴治行、規范管理、防范風險”的意識潛移默化為全員的共識，進而形成日常自覺的言行，這是支行在打造內控合規建設長效機制的過程中，著重來抓的一項基本建設。

為了使內控合規文化銘于心、踐于行，支行緊密結合近年來開展的“管理品質提升年”、“合規建設提升年”和“員工行為規范教育”活動，加強各個層面員工的學習培訓，提高他們的整體業務素質和內控管理水平。支行有針對性地制定員工培訓計劃，根據每位員工的業務素質和業務能力，明確每月、每周的培訓內容，分層次進行培訓指導。同時，建立轄屬網點主任、現場管理人員、大堂經理、理財經理以及柜員等各層面的培訓和考試制度，督促員工提高學習的自覺性，從而提升培訓效果。在培訓形式上，支行通過晨會、檢查輔導、以會代訓、規章制度講座、專題培訓等多種形式，力求取得實際效果。在培訓內容上，著重抓好員工隊伍思想道德和內控意識教育，同時加強業務培訓和崗位練兵。支行還實行以“案”說法，結合工作實際，圍繞發生在業務營銷、具體業務操作過程中違規操作的事例，告訴員工點滴的違規可能誘發大的風險隱患，詮釋了遵章守紀、合規經營的深刻內涵。

通過持續不間斷的學習教育，內控合規文化日益深植于支行全體員工的思想意識之中，“嚴謹創造價值，合規促進發展”,“遵章守紀，從我做起；合規經營，我來帶頭”逐漸成為全行員工的座右銘。特別是一些以前對違規不以為然的員工，經過學習培訓，認清了問題的嚴重性，樹立起了違規操作“不敢為、不能為、決不為”的觀念，內控風險意識和自我保護意識大為增強。

2012年12月的一個上午，鄭州某建材有限公司的法人前來支行辦理企業網上銀行業務，接待柜員發現申請表上的印章與客戶預留印鑒不符，便告訴客戶，這種情況不能辦理業務?？蛻魪娏也粷M，要求查看預留印鑒。柜員向他解釋：銀行有責任和義務為客戶保密，客戶預留印鑒不能外泄，核對預留印鑒也是對客戶賬戶的安全性負責。面對柜員條理清晰、耐心細致的解說，客戶最終表示理解。原來，該企業的法人發生了變化，沒有考慮到還需要來銀行履行變更手續，沒想到一下子就被核查出來了。

還有一次，某客戶持一張大額定單和身份證件要求支取，經柜員仔細審核，發現身份證上的長城圖案不太清晰，照片色彩失真，且縮微文字模糊不清，基本可以斷定是一張假證件；隨即又對該證件進行聯網核查，并使用二代身份證鑒別儀進行鑒別，未鑒別出結果。于是柜員要求客戶出示真實證件。該客戶聽到后開始叫嚷，不承認證件為假證，并威脅說不辦理的話就要投訴。經與客戶耐心溝通，并告知其使用假證件的法律后果后，該客戶才訕訕而去。這樣杜絕假證件的事件幾乎每個柜員都遇到過。有計劃、有實效的業務和制度學習培訓，使柜員練就了“火眼金睛”,守衛了客戶的資金安全，保證了銀行的安全經營。

在弘揚內控合規文化時，行政區支行十分注意培養、樹立先進典型，使大家學有榜樣，趕有目標。今年29歲的綜合柜員曹曉雨，從業以來一直以“心中有制度，行動有尺度”嚴格自律，平均每天處理柜面業務量240多筆，近兩年來無一筆差錯，被河南分行營業部評為2012年十佳柜員。她的優秀事跡影響、帶動著身邊的伙伴，使內控合規文化得以弘揚，有力地推進了支行內部控制、風險管理的改進和完善。

從細微之處著眼打造“大內控”體系
論及業務發展與內控管理的關系，行政區支行領導班子有一個形象的比喻：“這二者好比是火車與軌道，火車要想跑得快，光有先進的機車不行，還得有牢靠的軌道基礎。如果軌道根基不牢，火車跑得越快，列車發生顛覆風險的可能性就越大?！币虼?，該行班子成員統一認識-決不能以忽視和削弱內控管理為代價，片面追求業務的高增長，必須兩手抓、兩手硬，實實在在做到合規經營、穩健發展?；谶@樣明確的認識，行政區支行著力打造“大內控”體系-行長負總責，紀檢員主管，副行長和各部門齊抓共管，營業廳主任負責運行管理，綜合部負責日常事務，職責明晰、運轉高效，從組織上保證了內控管理工作的落實。

在健全組織體系的基礎上，行政區支行還建立了一整套日常監督檢查制度。支行注重加強對規章制度執行情況的監督檢查，狠抓規章制度的落實，對違規行為嚴格按操作規程進行處理，力求將差錯降低到最低限度，以確保各項業務質量目標的實現。同時，充分運用特殊業務授權、大額審批等制度，從一枚印章、一筆業務、一個環節抓起，把好業務操作的第一道關口；明確各個崗位的職責，在工作上構筑監督防線，不以“熟人”、“友情”、“親情”代替制度，嚴格以規章約束自己的行為，有效防范了各類風險的發生。為了確保日常監督檢查不走過場，他們實行行長“坐堂制”、營業廳主任和營業經理在大堂和柜面巡查制，現場發現問題隨時提醒并督促解決。

抓好風險點和風險源的防范，也是行政區支行在內控管理中特別關注的關鍵環節。他們下大力氣研究防范操作風險、道德風險等內部風險的對策，加強風險點、要害崗位、案件易發部位的控制。該行抓內控注重做思想工作，主要運用促膝談心和新老員工結“幫學對子”的方式，而不是單靠批評訓斥來“強化”管理。平時，班子成員注意關心員工生活、工作和學習，通過多形式、多渠道掌握員工的思想狀態、行為動態，并進行認真細致的分析排查，發現問題及時采取對策，有針對性地進行教育、疏導和管理，做到防微杜漸。

與此同時，支行還建立了一整套嚴格的獎懲制度，對違章者不姑息遷就、不搞“下不為例”,力求做到警鐘長鳴，保證各項業務合規運營。支行對內控制度執行好的人員進行表彰，樹立典型，弘揚正氣；對有章不循、連續違規的行為予以處罰，起到教育本人、警示他人的作用，維護規章制度的嚴肅性和權威性。在處罰責任人的同時，他們還及時進行一對一的幫扶指導，以杜絕屢查屢犯現象的發生。該行班子認為，“不怕暴露問題，就怕隱藏問題”,因此，他們建立了內控制度執行獎懲通報制度，用身邊的人和事引導大家舉一反三，共同吸取經驗教訓，提高合規操作、合規經營的自覺性。

經過經?；?、制度化的嚴管細抓，行政區支行的內控管理水平不斷提升。該行的結算量在河南分行營業部所轄同類行中是最大的，雖然只有一個網點，但結算收入超過了一些多網點的大支行，在營業部排第三位。面對如此繁重的日常業務處理量，該行2012年的三項風險指標卻呈現大幅下降態勢，全部優于營業部平均值。該行營業廳13個柜員中有11個是“零風險柜員”,支行整體內控評價為一級行，被營業部評為“內控管理先進單位”.

筑牢三道防線 護航業務發展
在支行班子心目中，業務與內控不是“兩張皮”,而是經營管理“一體化”互相依存的兩個方面。他們將內控合規建設的任務滲透于業務經營的全過程，要求各項業務必須“辦事按制度、操作依規程、崗位相制衡、過程有監控、違規有處罰”,從而形成了良好的內控環境，為支行的業務發展提供了堅強保障。

服務管理是行政區支行一直緊抓不放的重點工程。支行班子十分重視服務的合規性，堅決杜絕亂收費，理財服務做到正確提示風險，決不以虛構的“高收益”誤導客戶；柜面服務做到既快捷又守章，決不單純為提高速度而違規操作。2012年，在客戶數量進一步增長的情況下，該行實現了客戶滿意率100%和服務質量“零投訴”.2013年，支行又連續兩個季度在營業部服務考核中名列前茅，客戶排隊等候時間最短，排在全營業部第一位。

行政區支行把內控管理與信貸業務基礎管理緊密結合，更新經營理念，全而樹立質量意識、效益意識，山信貸存量經營向信貸流量管理轉變。每投放一筆貸款先算“風險賬”,在流程的每一個環節嚴把“風險關”.舉例來說，支行營銷了營業部2013年的第一筆股權融資業務，帶來了巨大的經營效益。在該筆業務營銷與運作的過程中，山于是新業務，且時間要求比較緊，曾遭遇多重困難。全行上下共同努力，解決了業務辦理中的多個難題，最終打造了規范操作、介規經營的成功案例。在辦理過程中，行政區支行和營業部投行部門一道，與客戶高層多次溝通，反復協商，以股東持有的企業股權進行質押，解決了客戶的押品難題。作為河南分行的第一個異地股權融資項目，在項目募資環節，支行行長一次又一次地與省行投資銀行部、私人銀行部鄭州分部和信托公司溝通。為解決客戶和信托公司異地開戶遇到的盡職調查與而對而受理業務的難題，行長帶領相關人員連夜趕們外地，為客戶而對而辦理開戶資料，親睹客戶蓋章、簽字，收集齊資料當即返回鄭州，山信托公司授權人員受權辦理，最終準時開立賬戶，保證了業務在2013年3月最后一個工作日順利完成。

行政區的對公客戶多，存款大戶多，從這一實際出發，他們在拓展負債業務中十分重視對大額存款的風險管理，通過落實開戶環節賬戶管理、事中風險控制、專項業務檢查、資金異動核查、銀企對賬等五方面的檢查措施，全面夯實大額存款風險控制節點，積極防范欺詐、盜竊和挪用客戶存款案件發生，確?？蛻糍Y金安全，營造良好的存款業務發展環境。2012年，該行各項存款日均達到100.80億元，較年初新增13.60億元，占全營業部存款日均新增額的14%.其中對公存款日均余額為92.4億元，較上年末增加13.20億元，占全營業部日均新增額的67.3%.至2013年6月底，支行對公存款余額（不含同業存款）突破100億元，達到104億元，較年初增加19.2億元，占全營業部新增額的近四分之一。

筑牢“自控、互控、監控”三道防線，內控合規建設結出豐碩果實。2012年，行政區支行在河南工行系統108個城區支行綜合績效考評中名列第一，實現經營利潤2.71億元。全年新增法人貸款6.1億元，沒有出現一筆不良貸款。2013年上半年，支行的各項經營指標又實現了新突破，所創造的經營利潤在河南分行營業部單網點支行中排名第一，人均利潤在營業部所有支行中排名第一，公司貸款依然保持“零不良”紀錄。