本篇論文目錄導航：
【題目】國內P2P網絡借貸風險控制問題探究
【第一章 第二章】P2P網絡借貸相關概述
【第三章】P2P行業發展現狀
【4.1】國外P2P網絡借貸模式分析
【4.2 4.3】國內P2P網貸模式分析
【第五章】P2P網絡借貸的風險分析
【第六章】P2P網貸平臺的監管與評價體系建設
【參考文獻】我國P2P網貸平臺的優化完善參考文獻
摘 要
2014 年，隨著媒體曝光率的不斷攀升，P2P 網絡借貸逐漸走進了人們的視線。所謂P2P,翻譯成中文就是“個人對個人”的意思，P2P 網絡借貸就是互聯網和借貸相結合的產物。隨著國外 P2P 行業先進經驗的引進和國內互聯網及民間借貸的興起，P2P 網絡借貸已經成為一種新興的不可忽視的業務模式。
對于 P2P 這樣一個舶來品，其在國內的發展還是相當迅速的。2005 年，英國的 Zopa成為全球首家 P2P 小額貸款機構，后來美國的 Prosper 和 Lending Club 等 P2P 平臺相繼取得成功，這使得國內的一些金融界和 IT 界的人士獲得了啟發。但是因為中國的實際情況，當 2007 年國內首家 P2P 平臺--拍拍貸成立后，并沒有獲得現如今這般轟動的效應，國內不完善的征信系統使得照搬國外平臺的做法存在很多缺陷。正因為如此，國內后來的 P2P 網貸企業理所當然地進行了本土化的改進，形成了目前最流行的線上線下并行的模式。2009 年到 2014 年 P2P 行業迎來爆發性的增長時期，平臺數量呈幾何增長。與此同時，對于這種本土化的改進是否背離了 P2P 的核心概念也引起了多方激烈的爭論。
由于國內學術界對 P2P 借貸的研究起步較晚，其中多數是對國外 P2P 行業經驗的論述，對于國內 P2P 行業的發展也多以介紹性的研究居多，且這些文獻大多數是從宏觀上去闡述的。因此，本文的初衷就是通過對國內外 P2P 行業諸多方面的比較分析，把隱藏在宏觀角度下的問題找出來，試圖找出國內 P2P 行業未來發展的方向。
本文的后一部分主要闡述了 P2P 行業面臨的一個最主要的問題--風險控制。當然行業的風險控制離不開監管，只有明確的監管政策出臺后 P2P 行業才算是真正迎來自己的春天。
通過國內外 P2P 行業的比較分析，本文主要有以下建議：（1）國內的 P2P 行業是傳統金融機構的有效補充，對于解決普通人和小微企業的融資困難有著不可比擬的優勢，因此政府不應“一刀切”,而是應該及時出臺相關法律法規，引導行業走向陽光。（2）國內 P2P 平臺的風控能力有待提高，各平臺應把眼光放的長遠一些，以平臺用戶的利益為根本，在風險控制方面加大資金和人員的投入。（3） P2P 行業需要自律更需要監管，一個新興的行業如果缺少有力的政策指導是很難發展壯大的，政府對于 P2P 行業監管政策的出臺將成為有實力 P2P 平臺的一大助力。
本文創新：（1）研究對象屬于新興市場主體和模式。（2）研究角度新穎、內容深入。
關鍵詞：P2P;網絡借貸；風險控制
ABSTRACT
In 2014,as the media exposure is higher and higher,P2P lending gradually into the line of sightof people. So-called peer-to-peer （P2P），translated into Chinese is the meaning of “person-to-person”,iscombined with Internet and borrowing and lending. As the rise of domestic Internet and private lending,P2P lending has become a new business model.
Zopa,set up in 2005 in Britain,became the world's first P2P microfinance institutions. Thesuccess of P2P platform inspired domestic finance and IT industry. Because of China's actual situation,in2007 the establishment of China's first domestic P2P platform didn't get such a sensational effect. The lackof credit reporting system and importing wholesale platform is clearly a defect. The domestic P2P industryhas formed a popular online parallel mode. From 2009 to 2014 ,P2P industry has ushered into a period ofexplosive growth. At the same time,for the localization of improvement is deviated from the core,conceptof P2P has caused heated debate.
Domestic academic research on P2P are generally concentrated on the P2P industry experienceabroad,the research based on development of domestic P2P are mainly introductory research. But most ofthese documents are based on macro factor. Therefore,the purpose of this article is to find out domesticP2P industry future development direction. The paper based on the comparative analysis of many aspects,analyzed P2P industry both at home and abroad.
The last part of this article mainly expounds one of the major problems of risk control the P2Pindustry. What is indispensable to the risk control of industry regulation is a clear regulatory policy.
Through the comparative analysis of P2P industry on home and abroad,this paper mainly havethe following Suggestions: （1） Domestic P2P industry is an effective complement to traditional financialinstitutions,which may solve financing difficulties of ordinary people and small micro enterprise,so thegovernment should encourage this industry. （2） The risk-control ability of domestic P2P platform needs tobe improved,in long run,the platform should put platform user's interests as the most important. （3） TheP2P industry need more self-discipline regulation.The lack of an emerging industry is difficult to developpowerful policy guidance,the government regulatory policy for P2P industry will be a great addition to thepowerful P2P platform.
The object of the research belongs to emerging markets. The paper choose a new research angle.
KEY WORDS:P2P,Network lending,Risk management
目 錄
摘 要
ABSTRACT
目 錄
第一章 緒論
一、 研究背景
二、 選題意義
三、 國內外研究動態
（一） 國外研究動態
（二） 國內研究動態
第二章 P2P 網絡借貸相關概述
一、 P2P 網絡借貸的概念
二、 P2P 網絡借貸的特點
（一） 參與主體的廣泛性
（二） 高收益與高風險并存
（三） 互聯網技術的運用
三、 P2P 網絡借貸的社會意義
第三章 P2P 行業發展現狀
一、 國外 P2P 行業的發展現狀
（一） 英國 P2P 行業概述
（二） 美國 P2P 行業概述
（三） 其他國家 P2P 發展概述
二、 國內 P2P 行業發展情況概述
（一） 國內 P2P 行業的起源
（二） 國內 P2P 行業的發展
（三） 國內 P2P 行業的現狀
第四章 P2P 網絡借貸模式分析
一、 國外 P2P 網絡借貸模式分析
（一） 公益平臺--以 Kiva 為例
（二） 純中介平臺--以 Prosper 為例
（三） 復合型平臺--以 Zopa 為例
二、 國內 P2P 網絡借貸模式分析
（一） 純線下模式平臺--以宜信為例
（二） 線下和線上結合模式平臺--以紅嶺創投為例
（三） 純線上模式平臺--以拍拍貸為例
三、 國內國外 P2P 行業的比較分析
（一） 交易模式對比分析
（二） 借款額度、期限及費率情況對比分析
（三） 行業監管情況對比分析
（四） 風險控制的對比分析
第五章 P2P 網絡借貸的風險分析
一、 P2P 網絡借貸的風險分析
（一） P2P 網貸風險概述
（二） P2P 網絡借貸風險環境成因
二、 P2P 網絡借貸風險案例分析
（一） “問題”平臺的運營模式與風險特征
（二） 詐騙模式
第六章 P2P 網貸平臺的監管與評價體系建設
一、 P2P 行業監管的必要性
二、 P2P 監管的監管建議
（一） 加強保護投資者權益
（二） 維護金融市場秩序
三、 建立 P2P 網貸平臺評價體系的意義、目標、原則和面臨的問題
（一） 建立 P2P 網貸平臺評價體系的意義
（二） 建立 P2P 網貸平臺評價體系的目標
（三） 建立 P2P 網貸平臺評價體系的原則
（四） 建立 P2P 網貸平臺評價體系面臨的問題
參考文獻
致 謝
